Сегодня в кредит можно купить практически все: от материальных благ до образования. Только вот возможность «жить сейчас» банкиры предоставляют лишь тем, кто обеспечен хотя бы десятитысячной зарплатой. А что делать студенту с его стипендией, когда нужен новый компьютер, или «контрактнику», когда подходит срок оплаты за обучение?

Потребительский кредит: инвестиции в настоящее

Словосочетание «работающий студент» стало уже обыденностью: темпы роста цен давно опередили темпы роста стипендии. Однако редкий работодатель выдаст студенту справку по форме 2-НДФЛ с указанием зарплаты хотя бы в 8 тысяч, даже если она фактически является таковой. К сожалению, крупные банки с приемлемыми процентными ставками этот «калым» при выдаче кредита не учитывают.
– У нас есть специальные программы кредитования сотрудников ТГУ, но студенты в эту категорию не попадают, – рассказывает специалист отдела кредитования физических лиц Томского филиала ОАО «Газпромбанк» Андрей Варфоломеев. – Не думаю, что студенты получают стипендии, достаточные для погашения кредита. Поэтому потребительский кредит предоставляется только работающим студентам со стажем минимум 6 месяцев, предоставившим справку о зарплате, которая должна составлять порядка 10 тысяч. При этом заемщик и поручитель должны быть прописаны в Томске или Томской области.
Похожие условия кредитования в Сбербанке. Кредит на неотложные нужды предоставляется заемщику с 21 года, студент должен работать не менее 6 месяцев, иметь хорошую кредитную историю. Сумма кредита определяется исходя из того, насколько официальная зарплата превышает прожиточный минимум (4-5 тысяч). Несмотря на то, что условия непростые, студенты все же обращаются в Сбербанк: все-таки без компьютера студенческие будни представить невозможно, а ставки процента в банке стабильны в течение срока погашения кредита.

Образовательный кредит: инвестиции в будущее

Подработка в студенческие годы – это еще полдела. У редкого студента не болит голова о том, что ждет его в первые месяцы после окончания университета. Те, кто уверен в будущем стабильном доходе, пробуют на вкус относительно новый для нашей страны кредитный продукт – образовательный кредит. Число желающих получить высшее образование растет, чего не скажешь о количестве бюджетных мест, а в условиях кризиса не каждой семье под силу потянуть обучение по контракту. Поэтому кредитная образовательная программа становится приемлемым способом оплаты обучения.
В Сбербанке получить образовательный кредит может гражданин РФ в возрасте от 14 лет, планирующий обучаться на коммерческой основе либо уже являющийся студентом. Необходимым условием является наличие у учащегося постоянной прописки в Томске; в противном случае кредит выдается на срок действия временной регистрации.
– При оформлении образовательного кредита предоставляется отсрочка по оплате основного долга на время обучения, – рассказывает кредитный инспектор сектора кредитования физических лиц Томского отделения Сбербанка России Наталья Езопихина. – Мы рекомендуем студентам получать кредит посеместрово. Например, получил 25 тысяч – и заплатил проценты на эту сумму. Студент представляет документы о завершении очередного семестра, после чего получает следующий транш. Затем в течение пяти лет после окончания университета, когда студент устроится на работу, он будет выплачивать кредит и основной долг.
Несмотря на то что оформить кредит самостоятельно нелегко, студенты находят выход из этой ситуации: бумажные дела соглашаются взять на себя родители, а материальные – сами студенты. Жить здесь и сейчас хочется всем, поэтому многие уже в студенчестве начинают писать первые страницы своей кредитной истории.

Опытом оформления кредитов поделились студенты ТГУ

Татьяна Павлова, 4-й курс ФЖ:
– Я решила взять в кредит ноутбук, оформила все, не выходя из магазина. Это очень удобно: выбираешь понравившуюся модель, и тут же при тебе составляют смету выплат. Процесс оформления кредита длится минут 40: нужно указать место работы, Ф.И.О. руководителя, размер зарплаты. Просят указать стаж работы – должно быть минимум 3 месяца. Если какой-либо пункт банк не устраивает, то приходит отказ без объяснения причины. Так, мне сначала отказали предоставить кредит без первого взноса, потому что я выступала новым клиентом для банка.
Проблема в том, что у большинства работающих студентов формальная зарплата такая маленькая, что кредит получить невозможно. Например, при покупке ноутбука, как в моем случае, нужно зарабатывать как минимум 8 тысяч. Документ, подтверждающий размер зарплаты, у меня не потребовали, поручитель тоже не нужен. За тебя ручается твой паспорт. Им пользуешься везде, так что от уплаты долга не отвертишься.

Вера Шарова, 4-й курс ЭФ:
– Три года за мое образование платили родители. На 4-м курсе я решила оформить образовательный кредит – он дает возможность выплатить оставшуюся сумму после окончания университета. Сейчас я не трачу ни копейки: и проценты, и основной долг начну погашать, когда устроюсь на работу – в сентябре следующего года. Получается 6-7 тысяч каждый месяц в течение двух лет.
В программе привлекло то, что не нужен поручитель. Это накладывает определенные обязательства перед другими людьми, и мало кому в такое неспокойное время захочется выступить поручителем. Оформление длилось долго, около двух недель, хотя требований особенных не было: кредит предоставляется по договору об оказании платных образовательных услуг. Ставка маленькая, но кредит в долларах – это не очень удобно.

Нина Тельцова